Bảo hiểm nhân thọ và bài học về thuế thừa kế

Đại bộ phận số đông mua bảo hiểm nhân thọ như là để mua một sự an tâm, lỡ như mình có mất thì con cái của mình có một cục tiền đủ để xoay sở cuộc sống.

Hôm nay mình sẽ chia sẻ cho các bạn một cái lợi của bảo hiểm nhân thọ. Đây là bài học tài chính mình hữu duyên được học giúp mình thông sáng đầu óc và động lực cho mình học thêm về tài chính, thuế má, để không bị đời hà hiếp 😊

Hầu hết khi cha mẹ qua đời, nếu gia đình có của ăn của để, tài sản để lại cho con thường là khối tài sản lớn không có tính thanh khoản cao, như nhà, đất, xe. Thông thường rất ít tiền mặt sẽ để lại cho con. Chưa kể nếu nhà nhiều con, khó chia đều tài sản, các con sẽ bắt buộc phải bán nhà của ba mẹ để chia – và thông thường đây là một ngôi nhà khá cũ, bán tốn nhiều thời gian, công sức. Để y chang như vậy bán sẽ không được giá. Tân trang rồi bán thì tốn khá nhiều tiền. Hoặc đôi khi nhà cha mẹ thật ra nằm ở vị trí rất tốt, có giá trị cao hoặc là nhà thờ tổ, nhưng con cháu bắt buộc phải bán với giá rẻ hơn để có tiền trả thuế thừa kế.

Chính vì lý do này mà từ giờ chúng mình nên mua bảo hiểm nhân thọ, sau này khi mình lìa đời thì bảo hiểm nhân thọ sẽ cho con cái mình một sự hỗ trợ tiền mặt đáng kể mà chúng nó sẽ rất cần vào thời điểm đó. Nếu là ở Việt Nam tại thời điểm này bảo hiểm nhân thọ không chịu thuế thừa kế nên rất ổn áp. Để đến lúc đó con cháu mình hưởng trọn tiền, không phải bán tống bán tháo tài sản để đóng thuế thừa kế.

Ở nhiều nước mà bảo hiểm nhân thọ không bị đánh thuế như Việt Nam, các gia đình nhà giàu còn đổ tiền vào bảo hiểm nhân thọ đầu tư để sau này hoặc là rút ra hoặc là vay lại – thủ tục vay đơn giản hơn là vay của ngân hàng. Mục đích cuối cùng là né thuế.

Mình thì không bán bảo hiểm, cũng không quen ai bán bảo hiểm nên các bạn yên tâm mình không dụ dỗ. Các bảo hiểm mình mua đều của các hãng nổi tiếng nên bạn có thể tự tìm trên Google. Nhà mình mua bảo hiểm nhân thọ của Metlife và Tokio Marine anshin life. Bảo hiểm y tế thì của Medicare.

Mình sẽ chia sẻ cụ thể hơn cách mua bảo hiểm và những điều cần lưu ý ở tập sau.

PS: Có một câu thoại mình nhớ mãi ở bộ phim đình đám Yellowstone:

I’m gonna buy your ranch, right after you die and your children can’t afford the inheritance tax. Any evidence your family ever existed will be removed.

(Tôi sẽ mua trang trại của ông, ngay sau khi ông chết và con cái ông không trả nổi thuế thừa kế. Mọi minh chứng về gia tộc của ông từng tồn tại sẽ bị xóa bỏ.)

Vậy nên kiến thức về thuế thừa kế và thực hiện những bước cần thiết để bảo vệ tài chính gia đình là vô cùng quan trọng.