生命保険と相続税の教訓

大半の人は、自分が亡くなった時に子供たちが生活をやりくりできるだけのまとまったお金を残すため、つまり安心を買うような感覚で生命保険に加入します。

今日は、生命保険の一つのメリットについてお話しします。これは私がご縁あって学んだ金融の教訓であり、私の頭をスッキリさせ、世間に搾取されないように金融や税金についてもっと学ぶ動機となりました😊

親が亡くなった時、もし家庭に資産があれば、子供に残されるのは通常、家、土地、車など、流動性の低い大きな資産です。通常、現金が子供に残されることはほとんどありません。さらに、子供が多い場合、資産を均等に分けるのは難しく、子供たちは分けるために親の家を売らざるを得なくなります。そして通常、それはかなり古い家であり、売るには多くの時間と労力がかかります。そのまま売っても良い値段はつきません。改装して売るとなると、かなりの費用がかかります。あるいは、親の家が実はとても良い場所にあり、価値が高いか先祖代々の家であっても、子供や孫は相続税を払うお金を作るために、やむを得ず安く売らなければならないこともあります。

このような理由から、私たちは今から生命保険に加入すべきです。将来私たちがこの世を去った時、生命保険は子供たちに、その時に非常に必要となる多額の現金のサポートを与えてくれます。現時点でのベトナムのように、生命保険に相続税がかからない国であれば、とても良いでしょう。そうすれば、子供や孫はお金を全額受け取ることができ、相続税を払うために資産を急いで売り払う必要はありません。

ベトナムのように生命保険に税金がかからない多くの国では、裕福な家庭はさらに投資型生命保険にお金を注ぎ込み、後で引き出したり、そこから借り入れたりします。借り入れの手続きは銀行から借りるより簡単です。最終的な目的は節税です。

私は保険を売っていませんし、保険を売っている知り合いもいないので、私が勧誘しているわけではありませんから安心してください。私が加入している保険はどれも有名な会社のものなので、Googleで自分で調べることができます。我が家はメットライフと東京海上日動あんしん生命の生命保険に加入しています。医療保険はメディケアです。

次回の記事で、保険の買い方と注意点についてより詳しくシェアします。

PS: 大ヒットドラマ「イエローストーン」で、ずっと忘れられないセリフがあります：

I’m gonna buy your ranch, right after you die and your children can’t afford the inheritance tax. Any evidence your family ever existed will be removed.

（お前が死んで、お前の子供たちが相続税を払えなくなった直後に、俺がお前の牧場を買う。お前の家族が存在した証拠はすべて消し去られる。）

だからこそ、相続税についての知識を持ち、家族の財政を守るために必要なステップを踏むことは非常に重要です。