ご存知ですか – FIREを実現するにはいくら必要か

私の会社では、従業員向けにパーソナルファイナンシャルアドバイザーを紹介してくれました。将来の資金に関するセミナーを開いてくれたり、1対1の個別相談にも乗ってくれました。

今日は、その時に学んだ知識を皆さんにシェアしたいと思います。

会社員なら誰でも一度は、仕事を辞めて早期リタイアしたいと考えたことがあるでしょう。FIREという概念は、アメリカや日本でとても流行しています。FIREはFinancial Independence, Retire Early（経済的独立と早期リタイア）の略です。

アメリカでは40歳での早期リタイアが目標とされることが多く、20代前半から懸命に働き、貯蓄と投資を始めます。もしあなたが20代で投資を始めているなら、とても素晴らしいことです。早期に経済的自立を達成できる可能性が非常に高いでしょう。

私は始めるのがとても遅く、パンデミックが起こった2020年に将来のお金に不安を感じ、資本主義のために自分を売る仕事からの固定収入だけに頼ることはできないと気づきました😆 さらに第一子を妊娠中だったこともあり、より良い未来のために何かをしたいという思いが強くなりました。子供の学資保険に加入した時に初めて、株式投資を通じて資産をかなり安定して増やせる可能性があることに気づいたのです。

私にとって幸運だったのは、日本のFIREスタイルがとても「禅」であることです。アメリカの「ハッスル」文化のように過度に自分を追い込む人は多くありません。日本では、50歳でのリタイアでも十分に早いとされています（定年より10〜15年も早いです）。超富裕層の投資家の女性たちの中には、私のように産休中にリサーチする時間ができてからこの旅を始めたという遅咲きの方もいることを知りました。

将来のFIREモデルはこのようなものです。投資収益と生活費として引き出す金額のバランスを取れば、資産はまったく減りません。例えば、証券口座に1億円があり、毎年4％ずつ増えていく場合、1年に400万円を引き出しても、翌年の投資のために口座には1億円が残ります。400万円は月に約33万円なので、給料がなくても十分に生活できる金額です。

支出額は人それぞれ異なるため、このモデルを個人に当てはめる際の最も簡単な計算式は次のとおりです。

毎月の生活費 × 12 × 25 = リタイア時に投資口座に必要な金額

つまり、この金額に達したらいつでもリタイアできるということです。あるいは単純に、経済的に自立しているので、働きたければ働き、働きたくなければ休むことができる状態です。

例えば、毎月の生活費が20万円の場合、20万円 × 12 × 25 = 6,000万円となります。この目標額に達すれば、経済的自立を達成したことになります。

もちろん、年齢を重ねれば現在ほど毎月の支出は多くないでしょう（子育てが終わっている、住宅ローンを完済している、服や靴、化粧品への執着がなくなるなど）。または、親からの遺産を相続して、投資に回せる余剰資金が増えるかもしれません。

しかし、老後の大きなリスクは病気（自分自身や親の介護）であるため、将来必要になった時のために、今から投資をしてお金を蓄えることを考える必要があります。

FIREを達成するための基本的なステップについては、次回の記事で詳しくシェアします。