Công ty của mình có giới thiệu một cô cố vấn tài chính cá nhân cho nhân viên. Cô mở seminar về tài chính tương lai và cả tư vấn 1 on 1 cho tụi mình.
Hôm nay mình sẽ chia sẻ với các bạn kiến thức đó.
Mọi người ai đi làm công ăn lương cũng từng nghĩ đến chuyện lật bàn bỏ việc và nghỉ hưu sớm. Khái niệm FIRE đang rất thịnh hành ở Mỹ và Nhật. FIRE là viết tắt cho Financial Independence,Retire Early（経済的独立と早期リタイア）nghĩa là Tự do tài chính, nghỉ hưu sớm.
Ở Mỹ người ta đam mê nghỉ hưu sớm là ở mốc 40 tuổi, và bắt đầu làm quần quật cộng tiết kiệm và đầu tư từ những năm đầu 20 tuổi. Nếu bạn đang ở độ tuổi đôi mươi và bắt đầu đầu tư, mình rất vui cho bạn, có khả năng rất cao là bạn sẽ đạt được tự do tài chính sớm.
Mình bắt đầu rất trễ, năm 2020 khi đại dịch xảy ra, mình bắt đầu lo lắng về tài chính và nhận ra không thể chỉ dựa vào một nguồn thu nhập cố định từ công việc bán mình cho tư bản 😆 Cộng thêm mình mang bầu em bé đầu, nên càng muốn làm gì đó để cho một tương lai khá khẩm hơn. Đến khi mình mua bảo hiểm học đại học cho con mình mới nhận ra có thể phát triển tài chính khá vững bền qua đầu tư chứng khoán.
Rất may cho mình là xì tai FIRE của Nhật rất là zen, phần lớn mọi người không ép mình quá đáng như văn hóa “hutsle” của Mỹ. Ở Nhật, nghỉ hưu năm 50 tuổi là sớm rồi – sớm cả 10, 15 năm so với tuổi nghỉ hưu chuẩn. Mình biết đến những câu chuyện của những quý bà đầu tư siêu giàu và cũng bắt đầu trễ như mình – khi nghỉ đẻ mới có thời gian nghiên cứu và bắt đầu hành trình này.
Mô hình FIRE cho tương lai nó như thế này: nếu bạn cân bằng thu nhập đầu tư với số tiền rút ra để chi trả cuộc sống, tài sản của bạn sẽ không giảm chút nào. Ví dụ, nếu bạn có 100 triệu yên trong tài khoản chứng khoán và mỗi năm nó tăng 4%, bạn hoàn toàn có thể rút 4 triệu yên một năm – trong tài khoản vẫn sẽ còn 100 triệu yên để tiếp tục đầu tư cho năm sau. 4 triệu yên là tầm 33 man một tháng – khá dư dả để sống mà không cần lương.
Để áp dụng mô hình này cho từng cá nhân, vì mức tiêu tiền mỗi người mỗi khác. Nên phép tính dễ nhất là:
Lấy số tiền bạn tiêu hàng tháng x 12 x 25 = số tiền bạn cần có trong tài khoản đầu tư vào thời khắc bạn nghỉ hưu
Cũng có nghĩa là bất cứ khi nào bạn đạt được con số này, bạn đã có thể nghỉ hưu. Hoặc đơn giản là đã tự do tài chính, thích thì đi làm, không thích thì nghỉ.
Ví dụ nếu bạn tiêu hàng tháng 20 man, vậy 20 x 12 x 25 = 6000 man. Khi bạn đạt được mốc này thì bạn đã đạt tự do tài chính.
Dĩ nhiên khi bạn lớn tuổi hơn, chi tiêu hàng tháng sẽ không cao như lúc bây giờ (không phải nuôi con/ đã trả hết tiền vay mua nhà/ không còn sân si quần áo giày dép mỹ phẩm), hoặc bạn sẽ nhận tiền thừa kế từ ba mẹ bạn thì sẽ có thêm nhiều tiền dư dả để đầu tư.
Tuy nhiên một cái rủi ro lớn khi về già là bệnh tật (bản thân hoặc phải lo cho ba mẹ) nên từ giờ cần nghĩ đến việc đầu tư để tích lũy thêm tiền phòng đến khi cần trong tương lai.
Mình sẽ chia sẻ thêm về những bước căn bản cần làm để được FIRE trong tập sau.
